Bem, 'se um dia eu sair da caixa, vale a pena aderir ao FUNCEF'? Para responder essa pergunta, vale a
pena esclarecer algumas regras do fundo.
1) IMPOSTO DE RENDA - É possível deduzir as contribuições em até 12% da renda bruta tributável do IR;
2) CONTRIBUIÇÃO DA CAIXA - A Caixa contribui junto com você o limite de 12%;
3) SAQUE TOTAL/PORTABILIDADE/AUTOPATRICÍNIO - Ao sair do banco, você tem três opções: sacar tudo que há na conta, incluindo a participação da Caixa; Portar o valor para outra Previdência Complementar; e por último, continuar contribuindo.
Vou fazer uma simulação baseada no contracheque abaixo, para alguém que ficar cerca de um ano no banco.
Participação no fundo: $202,3, o que corresponde à 10% da base de cálculo da previdência privada.
Em um ano, você contribuirá R$2.247,6 e terá R$4.495,2 de saldo (sem contar a correção monetária do dinheiro que é depositado mês) já que a caixa entra com o mesmo montante, até 12%.
Dedução do imposto de renda: a renda tributável é de R$20.842,38 (13 salários) + R$3.500,00 (estimativa grosseira da participação nos lucro) = R$24.342,38 // Para o IR 2012: Pela instrução normativa, entre os obrigados a declarar estão os contribuintes que receberam rendimentos tributáveis cuja soma foi superior a R$ 23.499,15.
Utilizando o programa da receita para calcular o imposto devido e as deduções de IR decorrentes do FUNCEF, chegamos à seguinte mágica!
Imposto a restituir: R$995,00!
Detalhe: esse imposto restituído foi para uma renda bem pequena e o FUNCEF não fez tanta diferença. Para quem tem filhos e mais dependentes, há um número maior de deduções de plano de saúde e educação, aí a porcentagem do PGBL que é retirada da renda tributável pode começar a fazer alguma diferença. Para quem tem só esse contracheque como fonte principal de renda, a contribuição é mais vantajosa para o IR, se houver outras fontes tributáveis eventuais (como venda de casa, herança, essas coisas) e se optar pela declaração de tipo completa. No caso, a restituição é praticamente o valor do imposto retido na fonte do pagamento dos lucros!
CONCLUSÃO. vale a pena, principalmente pelo alto rendimento, já que o seu investimento dobra; em dois anos, é possível sair do banco com alguma graninha considerando o FUNCEF como um investimento de BAIXÍSSIMO RISCO e ALTA RENTABILIDADE (mas isso é só para quem pretender sair do banco no curto prazo!!!)
Caso você queria transferir o saldo ou continuar contribuindo, na pior das hipóteses, você não perde nada... No médio e longo prazo, ainda acho que vale a pena, mas por outros motivos....
Estou tentando contato com alguém que já trabalha há muitos anos para fazer uma terceira parte sobre como é se aposentar pelo FUNCEF, espero postar algo aqui em breve. Aliás, se alguém tiver algum parente ou conhecido disposto a dar uma entrevista, pode deixar uma mensagem nos comentários!
Um abraço galera, e se houver algum erro muito tosco sobre IR no post, pode cutucar nos comentários.. e só pra discontrair...
Corinthians, Campeão Invicto da Libertadores 2012
Salve o Corinthians... o campeão dos campeões!
